游戏支付基建，何以是付费转化的临门一脚？

在研究 Steam 何以成为 PC 端最大游戏平台的议题上，有个时常被忽视的隐性因素，即 Valve 的支付基础设施搭建，于用户端，它接入本地支付方式、实现区域定价，有完善的售后服务，于开发端，它为开发者免去跨国税务、欺诈风险的噩梦，以极高的用户资金黏性奠定 Steam 在 PC 游戏领域的地位。

而在移动端，支付问题同样可能成为一道筛选用户的门槛，用户的支付习惯会将其导引到不同的商户、平台，国内尚且如此，遑论差异更为显著的海外地区，尤其是生态复杂的东南亚，信用卡普及率低、本地银行卡跨境授权率低、运营商代收费流行，玩家充值时弹出“国家/地区不支持”的情况并不少见。

即便是掀起移动支付革命的 Apple Pay ，也需要经历一系列前置操作（如在需要的国家或地区开通账号并绑定银行卡），才方便跨境充值。

有些时候，游戏的付费转化率并不是卡在了游戏体验→认可游戏→愿意充值的环节上，而是被游戏并不友好的支付流程所劝退。

现今，游戏出海已然进入精品全球化的深水区，跨区多端发行，深度本土化运营，也有越来越多的海外发行商在复盘时，将目光投向了底层的支付转化率，试图打通这最后一公里路。

被忽视的支付阻力

由于全球各地区地缘金融体系的天然割裂，移动游戏在跨国微交易中面临着重重阻力，从让欧洲玩家叫苦不迭的“多重表单验证”，到让新兴市场合规消费屡屡流产的“跨国风控误杀”，支付断层正成为吞噬手游利润的隐形黑洞。

“支付优化”，成为厂商们重构支付基建的要务。

大多数厂商都留意到了需要减少玩家在支付上的摩擦，如支持本地支付方式，优化表单设计——增加更多风格化、本土化的装饰元素，价格透明化（结算金额受汇率、税费影响）等，而支付授权则是相对隐性的重要因素。

通常会遇到几个主要问题。

比如繁琐的结账流程。当海外玩家使用 Visa 、Mastercard 等国际信用卡或借记卡进行手游内购时，这类交易在银行底层被定义为“无卡交易”，由于无法像线下实体店那样通过物理刷卡或芯片读取来确认持卡人身份，它成为全球信用卡盗刷、恶意拒付的重灾区。为规避欺诈风险，发卡银行多采取激进的防御策略，致使玩家每次结账时都需要进行身份核验，银行卡号、账单地址、邮编，每多一个字段都可能消磨玩家的耐心。

尤其是在欧洲，这种“表单折磨”被欧洲 SCA 法规进一步放大，每次支付都得满足“三选二”验证要素，即使玩家用同一张卡给同一个游戏多次充值，银行也可能要求每一次都重新进行完整的认证。

比如难度翻倍的跨境消费场景。

跨国交易在银行风控系统中的危险评级长期处于最高梯队。当一名持有 A 国银行卡的玩家，尝试在 B 国的手游消费时，发卡行或卡组织的风控引擎会认为风险过高而直接拒绝授权，即便没被拦截，也会因币种转换问题而关闭交易。

以上问题在移动游戏独特的消费生态中被再次放大，小额高频的微交易，周期性循环的订阅制，甚至玩家因一时兴起而产生的尝鲜性消费，都可能因为这些支付上的摩擦而流失。

地方生态、政策硬性规定的“多重验证闸门”，会打碎手游微交易原本追求的“秒级到账”体验；

短时间多笔小额跨境付款，可能触发银行风控的最高级别预警，因其行径类似“测卡诈骗”。

订阅用户还得辩证看待，有的抱怨因银行风控收紧而导致月卡特权中断，有的因忘记取消订阅被自动扣款而进入拒付申诉程序。

难道玩家就得处在处处受绊的支付环境中吗？倒也不。苹果的 Apple Pay 、谷歌的 Google Pay 很大程度上帮玩家降低了这些摩擦，它们采用令牌化技术来代替真实的银行卡号，并将关键信息存储在手机的安全元件内，大幅提高支付速度、降低欺诈风险。

但在 2026 这个时间节点上，或许很少有厂商能够无视官网直付这一新潮流。

伴随着苹果、谷歌围墙花园的崩塌，海量厂商开始自行建立网上商店，引导用户跳转至第三方平台支付，从而绕过苹果、谷歌的高额抽成，他们还能将部分利润通过“充值打折、加送代币”直接让利玩家，提升付费用户的 ARPU 值。

该柱状图显示的是直付用户的留存率

而官网直付模式，意味着厂商需要自行搭建收银台，或者使用支付服务商提供的标准卡支付，这便让上面所述的支付难题，出现了更大面积的暴露，苹果反对 Epic 垄断指控时，曾表示苹果在支付与税务基础设施上的投入不菲不无道理。

而离开了苹果、谷歌搭建的生态，厂商们还得面临另一个支付上的严重问题，由于每家厂商都是自行搭建的收银台，卡信息仅存在于自家的数据库里，玩家从 A 游戏跳转到 B 游戏，支付的数据表单又得重新填，厂商与厂商间无疑于一座座孤岛，加剧了玩家在支付时的摩擦。

一键支付正当时

全球知名支付研究机构 Baymard Institute 过去十余年持续追踪着全球电商线上结账行为，据数据显示，全球线上购物车平均弃购率超 70% 。

尽管这一数据包括了用户出于闲逛心理或是留存待用、商品对比的纯浏览因素，但仍有相当高比例的用户因为结账复杂、繁琐、被拒等原因放弃购物车，因支付问题而未能实现付费转化的现象客观存在。

当厂商进行复盘时，需根据结账成功率（从结账开始到完成购买的比例）来判断问题的严重度。某公司数据团队曾测算过，从填卡号到输有效期、写 CVV 、填账单地址到 3DS 审核，每一个步骤都可能流失 10% - 15% 的玩家。

若是玩家在支付的最后一公里停下脚步，对于厂商费心费力搭建起来的游戏体验与玩家逐渐萌生的好感来说，无疑是一笔重大损失。

支付基础设施的完善势在必行，通过表单设计、支付方式多样化以减少支付摩擦，提高授权成功率、优化订阅体验……在这些举措中，一键结账，对结账体验优化效果显著。

一键结账，通常被称为 One-Click Checkout（简称 OCC ），用户一次性安全绑定支付信息，即可在全网络合作商户内实现无重复填写、一键确认付款，将支付阻力降至低点，大幅拉升转化率，减少购物车流失率， Apple Pay 其实就是一键结账的方式之一。

在全球应用商店给第三方支付松绑的浪潮下，厂商接入含一键结账的支付解决方案服务商，越来越成为一门显学，Airwallex 空中云汇（以下简称 Airwallex ）即是其中佼佼者。

凭借其深厚的全球金融牌照布局与技术实力， Airwallex 是厂商一站式支付解决方案的优选，它将复杂的跨国税务、卡组织高危风控、多币种跨国流转等“幕后重活”全部打包，厂商只需通过简单的 SDK 接入，从而把精力放在全球化业务的运营与扩张上。

Airwallex 于今年推出一键结账产品 Airi ，对比传统分六步走的结账流程，用户无需重复注册或填表，直接点击“一键支付”即可拉起安全验证完成扣款，官方数据显示， Airi 能让结账速度提升 3 倍，平均支付转化率提升高达 14% ，且相较普通银行卡用户有更高的复购率（下单频次高出 19% ），用户体验与粘性可见一斑。

Airi 内置双智能优化引擎，实时检测异常交易，挽救被拒交易 Decline Rescue ，当一笔交易被拒时，它能实时分析真的有风险，或者是因发卡行系统瞬时拥堵、网络波动等原因误杀，从而启动智能重试，挽救本应成功的交易。它扮演着守门员的角色，谨防欺诈交易，挽救被误杀的真实交易。

常规的一键结账只解决了“减少填表体力活”的问题，但在跨国、跨商户场景下，孤岛现象依然存在，用户在不同游戏跳转时仍得重复流程，Airi 却建立了一个跨商户记忆网络，用户只需在 Airwallex 生态中任意一家商户保存过卡片和账单信息，那么他们在新商户首次消费时也能一键完成，无需重新填卡。

与 Apple Pay 的严格锁区或部分支付服务商的区域限制不同，Airi 具备极强的开放性与分布式特征，无论是出海大厂的自建官网充值中心，还是各类独立站，只要接入 Airwallex 的收单体系，就能共享这一庞大网络。

目前，Airi 已经覆盖全球 170 多个国家和地区，拥有海量付费用户池，其商户合作网络还在持续扩充中。

据悉，一家面向全球市场的头部游戏发行商，在经过半年多的试点测试后，选择 Airi 支付的用户占比从 0 上升到了 11% ，超越某主流信用卡，成为其平台第四大支付渠道；支付成功率更是提升至 85.7% ，比普通银行卡支付高出了 5 到 10 个百分点。

从用户侧看，一键结账是极简化体验，流程越简单、反馈越高效，用户的体验评价就越高。但在厂商端，一笔游戏订单背后还牵扯到不少复杂需求。

如让厂商头疼的拒付问题，用户以盗刷、货不对板为由申诉退款，Airi 搭载智能拒付决策引擎，通过 AI 技术，直接为商户提供拒付争议申诉决策和证据搜集，减少高达 90% 的人工操作。

对于 Airwallex 来说，一键结账不仅仅是表面的操作便捷化，其比拼的支付服务商的深厚内功，深层的信任网络、风控优化、全域用户池，这些对厂商而言才是更核心的收益。

结语

据伽马数据《 2026 年 1-3 月中国游戏产业季度报告》显示，中国自研游戏海外市场 Q1 实际销售收入 63.31 亿美元，环比增长 6.23% ，同比增长 31.76% 。

出海从“锦上添花”变成中国游戏产业的增长发动机，在即将到来的第二十三届 China Joy 上，来自全球的游戏开发者、发行商、渠道方齐聚一堂，出海合作想必也是届时的主要议题之一。

值此良机，Airwallex 携手多位合作伙伴在 CJ 期间开展系列主题活动，为现场拆解跨境支付痛点、分享最新行业洞察，共探出海新机遇，你也可以在文末的阅读原文处扫码参与互动游戏，解锁更多专属支付场景。（文/GR）